Silly Pilot

Ongelma

Keskisuuren kokoluokan yrityksille ei ole riittävästi sopivia sääntelyn hallinnan työkaluja markkinoilla. Suomalaiset finanssialan toimijat — maksulaitokset, sähkörahayhtiöt, kryptovarapalveluntarjoajat ja pankit — kohtaavat nopeasti kasvavan määrän EU-sääntelyyn liittyviä velvoitteita. Pelkästään toukokuusta 2024 lähtien on julkaistu 14 sääntelykokonaisuuden (mm. DORA, MiCA, AML/CFT, PSD3, CRD VI/CRR III, MiFID II, AI Act) puitteissa 898 sääntelydokumenttia, jotka sisältävät 4 197 erillistä compliance-vaatimusta — joista 214 on jo myöhässä ja 214 tulossa.

Compliance-tiimeiltä puuttuu kapasiteetti seurata samanaikaisesti EUR-Lexiä, EBA:aa, ESMA:a ja Finanssivalvontaa, tunnistaa mitkä velvoitteet koskevat juuri heidän organisaatiotaan sekä hallita määräaikoja ennen kuin niistä muodostuu valvontariski.

Manuaaliset prosessit ovat hitaita, virhealttiita ja kalliita.

Ratkaisu

Velvoite.eu on tekoälypohjainen sääntelytiedon hallinta-alusta, joka seuraa jatkuvasti EUR-Lexiä, EBA:aa, ESMA:a ja Finanssivalvontaa. Se poimii, luokittelee ja aikatauluttaa velvoitteet automaattisesti organisaatiotyypin mukaan.

Alusta kattaa tällä hetkellä 898 dokumenttia ja 4 197 velvoitetta 16 sääntelykokonaisuudessa — suodatettuna tarkasti kunkin asiakkaan organisaatiotyypille (esim. luottolaitos, maksulaitos, kryptovarapalveluntarjoaja).

Jokainen velvoite esitetään kolmella tasolla: tekoälyn tuottama yhteenveto, alkuperäinen lakiteksti sekä klikattava lähdeviite — EU:n AI Actin läpinäkyvyysvaatimusten mukaisesti.

Alusta integroidaan suoraan analyytikoiden työnkulkuihin Claude Desktop MCP -liitännän kautta, mikä tekee sääntelytiedon hausta keskustelunomaista ja välitöntä.

Tulos

Compliance-tiimit siirtyvät päivien mittaisesta manuaalisesta sääntelyportaalien läpikäynnistä sekunneissa saataviin, jäsenneltyihin ja määräaikojen mukaan järjestettyihin velvoitelistoihin — suodatettuna heidän organisaatiotyypilleen ja sovellettavaan sääntelyyn.

Maksulaitokselle tämä tarkoittaa esimerkiksi 117 soveltuvan dokumentin ja PSD3/PSR-velvoitteiden näkemistä selkeinä kokonaisuuksina tarkkoine määräaikoineen sen sijaan, että pitäisi käydä läpi 49 raakaa dokumenttia. Kryptovarapalveluntarjoajalle (CASP) tämä tarkoittaa välitöntä näkyvyyttä kaikkiin 274 MiCA-velvoitteeseen — jo valmiiksi tarkistettuina ja määräaikamerkittyinä.

Tiimit pystyvät myös osoittamaan viranomaisille, että velvoitteet on tunnistettu, lähteistetty ja aikaleimattu — täydellisin auditointijäljin.

ROI

Yhdenkin sääntelyyn liittyvän määräajan laiminlyönti voi johtaa Finanssivalvonnan valvontatoimiin, korjausprojekteihin tai mainehaittoihin, joiden kustannukset ylittävät moninkertaisesti vuositason tilauskulut.

Velvoite-palvelun hinnoittelu alkaa 500 eurosta kuukaudessa — vähemmän kuin yksi tunti ulkopuolisen lakineuvonnan työtä kuukaudessa.

Koska järjestelmässä on tällä hetkellä 349 kriittistä ja korkean kiireellisyyden dokumenttia sekä markkinassa 214 jo myöhässä olevaa velvoitetta, vältettyihin kustannuksiin perustuva hyöty on selkeä.

Konsultti- ja lakiyrityksille, jotka palvelevat useita säädeltyjä asiakkaita, Velvoite mahdollistaa skaalautuvan mallin: yksi tilaus voidaan hyödyntää koko asiakasportfoliossa, mikä tuottaa jopa 5–10-kertaisen tuoton pelkästään tilauskustannukseen nähden.

---